Konto firmowe za 0 zł — gdzie naprawdę nic nie płacisz
„0 zł za prowadzenie" na stronie banku prawie zawsze ma gwiazdkę. Zebraliśmy osiem kont firmowych i sprawdziliśmy w taryfach, co trzeba zrobić, żeby ta zerówka obowiązywała. W trzech przypadkach — nic.
Bezwarunkowo 0 zł
Tylko trzy konta z zestawienia nie stawiają żadnego warunku za samo prowadzenie rachunku:
Erste Konto Firmowe Online — 0 zł za prowadzenie, tyle samo za każde konto walutowe. Warunek pojawia się przy karcie i bankomatach: są darmowe przy wyrażeniu i utrzymaniu zgód marketingowych. Bez zgód obowiązuje taryfa.
VeloKonto Firma — 0 zł za otwarcie i prowadzenie, bez warunków. W pakiecie 20 przelewów w złotych lub SEPA miesięcznie, w tym do ZUS, oraz karta za 0 zł za wydanie i wznowienie.
BIZnest Konto w Nest Banku — pierwszy rachunek 0 zł na stałe. Drugi i każdy kolejny rachunek w złotych kosztuje już 15 zł miesięcznie, więc przy kilku rachunkach ta oferta przestaje być najtańsza.
Alior iKonto Biznes też ma 0 zł za rachunek podstawowy bez warunku (rachunek pomocniczy: 10 zł miesięcznie), ale bank nie podaje stawki za kartę debetową na stronie oferty — tę trzeba sprawdzić w pełnej taryfie przed podpisaniem umowy.
0 zł, ale pod warunkiem
W pozostałych kontach zerówka jest nagrodą za aktywność. Najczęstszy warunek to przelew do ZUS albo określony wpływ na rachunek:
| mBiznes Konto Standard | min. 1 przelew do ZUS w miesiącu, inaczej 19 zł |
|---|---|
| PKO Konto Firmowe | wpływy min. 2000 zł miesięcznie, inaczej 12 zł |
| Konto Biznes z Żubrem (Pekao) | wpływ min. 2000 zł miesięcznie lub przelew do ZUS z tego konta, inaczej 15 zł. Nowa firma — 0 zł przez pierwsze 24 miesiące |
| Konto Mój Biznes (Millennium) | przelew do ZUS lub US albo min. 1000 zł wpływów zewnętrznych. Na start 24 miesiące bez opłat |
Dlaczego to ma znaczenie przy sezonowej działalności
Warunek „wpływ 2000 zł miesięcznie" wygląda niegroźnie, dopóki firma ma równy obrót. Przy działalności sezonowej — budowlance, usługach ślubnych, wynajmie — są miesiące bez żadnej faktury. Wtedy opłata wraca dokładnie wtedy, kiedy pieniędzy jest najmniej.
Przelew do ZUS jest pod tym względem warunkiem bezpieczniejszym: składki płaci się co miesiąc niezależnie od obrotu. Ale tylko wtedy, gdy faktycznie realizujesz go z tego rachunku — jeśli ZUS idzie z konta prywatnego albo z drugiego banku, warunek nie jest spełniony.
Karta debetowa potrafi zjeść całą oszczędność
Konto za 0 zł z kartą za 5 zł miesięcznie kosztuje rocznie 60 zł. To więcej niż niejedno „płatne" konto po spełnieniu warunku zwolnienia. W mBiznes Koncie Standard karta kosztuje 5 zł miesięcznie — i tyle samo każda kolejna. W Pekao karta jest za 0 zł przy transakcjach bezgotówkowych min. 500 zł miesięcznie, inaczej 12 zł. W PKO — 0 zł, jeśli zamówisz ją przy otwarciu konta albo zapłacisz nią min. 5 razy w okresie rozliczeniowym, inaczej 10 zł.
Licząc roczny koszt konta, dodaj kartę. Bez niej porównanie nie ma sensu.
Jak to sprawdzić u siebie
Trzy pytania, które rozstrzygają sprawę w pięć minut:
1. Czy ZUS płacę z tego konta? Jeśli tak, warunki oparte na przelewie do ZUS są dla Ciebie darmowe automatycznie. 2. Czy mam miesiące bez wpływów? Jeśli tak, omijaj warunki kwotowe. 3. Ile kart potrzebuję? Przy dwóch i więcej opłata za kartę zaczyna dominować w rachunku.
Pełne tabele opłat z datą sprawdzenia w taryfie banku są w porównaniu kont firmowych.